原来懒财网的智能理财是这个样子

，越来越多互金平台戴上了“智能理财”的帽子，也引来了不少质疑。

到底什么是智能理财？

智能理财，也被称为机器人理财，其出现是为了解决传统理财方式中，用户因缺乏理财知识与经验或无时间精力去理财，而导致学习成本高、理财效率低、效果差等问题。

尽管“智能理财”概念火热，但正如懒财网CEO陶伟杰认为：目前国内智能理财仍处于刚起步阶段，说概念的很多，但真正踏实做事的平台还很少。

如果将理财链条做一个拆解，通常分为：前端柜员-支付结转-资产配置-投资研究-投资决策。在当前技术条件下，机器距离深度学习还有很长一段路要走。目前“智能”二字更多体现于“资产配置”上，即针对不同用户进行安全、合理、高效的资产配置与管理。

即便于这一单独环节，不同平台在技术实力、金融产品种类、配置能力、大数据应用、风险控制能力、市场跟踪能力等方面实力依旧悬殊。

个性化资产配置，实现类活期体验

懒财网目前做的，实质是个性化资产配置——根据用户行为计算其资金流动概率，为每个人建立不同的资金流动性模型，以此为基础为其配置与其流动性最般配的资产。

同时，懒财网还为每位用户设置了一定现金保留比例来满足流动性，通过机器高效匹配实现用户间债权交易，从而保证没有资金池也可以提供随存随取的灵活体验。

从用户角度来说，他们体验到是一种“随存随取，按秒计息”的类活期服务。

首先，用户不用去区分哪些钱是定期，哪些钱是活期。

懒财网会自动区分出来，并且以此为依据配置相应周期的资产。举个例子，若某个用户日常不用钱，某天遇急事需赎回，系统可以帮助用户变现以防各类“意外”事件。

其次，个性化利率服务，让理财真正实现量体裁衣。

既然每个人的流动性偏好有所不同，让长期稳定的投资者与高速流动的投资者享受同等收益，是否公平呢？

于是，2016年1月起，懒财网逐步开放个性化利率——低流动性用户获得高收益，高流动性用户获得低收益，从而避免把所有用捆在一起获得稀释后的收益（这样做相当于夺走一部分用户收益去补贴另一批人）。

再次，按秒付息，让每个人获得公平收益。传统金融机构往往按日、周、月来计息，但如此一来，可能会出现有人晚上23点存钱，凌晨1点提款，照样可以赚一天利息的极端情况，这对其他用户来说是非常不公平的。懒财网采用的按秒计息，让每一位用户时刻看到自己应得的收益价值，这背后是金融公平性的极致体现。

智能理财，还需一步步做起

懒财网目前已为147万+投资用户管理179亿元资金。

不积跬步无以至千里，不积小流无以成江海。如果说现在用机器人全面判断一个用户的理财需求尚有难度，那么聚焦于某个具体环节，实现技术与金融最大融合价值，或许是当下具有可行性的一条踏实之路。

走好脚下，并不意味着拘泥于脚下。懒财网的智能理财系统正在逐步构建，未来将接纳更多个性化需求，深入了解用户理财行为，提供更加智能完善的个性化理财服务。

（近期即将上线的懒财网资产类型分级，欢迎关注并参与测试）

测试方法：登录懒财网APP或微信端网页，在选择左上角菜单中“我的懒财”后，点击“风险测试”参与评测。