低风险高收益,不投余额宝我们还能投什么?

近几年，比较余额宝和银行理财，我们更乐意把钱存到余额宝，因为它不仅保本而且收益可观。

不过银行的信用毕竟在这放着，如果有一款和余额宝平分秋色的产品出现，谁更吃香呢？

据掌柜了解，近期不有少银行推出结构性存款产品，预期年化收益大多都4%以上，利率几乎是普通定存的3倍！！！因收益跑平余额宝，深受理财市场的青睐。

那么什么是结构性存款产品？

通俗易懂的说就是“基础存款+金融衍生品”，也就是商业银行在吸收客户普通存款的基础上加入一定的衍生品结构性的金融产品。根据资金的投向，它的收益分为两种，一种是投资在银行信贷等低风险产品上产生的利息，一种是在投资高收益、高风险的产品上产生的利息。

PS：结构性存款的出资期限一般短则3个月，长则5年，出资期限内不能随意支取，流动性相对较差。所以在购买结构性存款产品的时候，大家要格外注意投资期限和资金投向。介于现在余额宝限额、限购，收益也平平，不想麻烦又追求稳定收益的朋友可以认真了解一下银行结构性存款产品。

掌柜之前也介绍过“保本保息”，收益秒杀余额宝的券商收益凭证，文章发出后，有些粉丝留言直呼看不上5—6%%的收益~掌柜想说投资收益和风险一定是并存的，你追求稳定的收益就不能苛责太多的年化利率，这不现实。

熟悉掌柜的人都知道，我本人比较喜欢跟投P2P，也重仓了一些P2P产品，但每次向身边的理财小白推荐它时却总有些心有余而力不足。受前两年平台“跑路”和“逾期”的影响，网贷的名声至今都不怎么样，不过掌柜仍旧看好它，追求更高收益的小伙伴可以看过来：

下图是余额宝近三个月的收益率走势图，可以发现余额宝的收益目前仅维持在4%左右，别说超5%，年化收益超过4.5% 的都没有······

相比之下，P2P的收益就高了很多：

P2P网贷行业综合参考收益率走势（来源：网贷之家）

众所周知，网贷的巅峰收益状态高达20%-30%，，收益多次回调，但是收益仍能维持在10%左右，相比银行理财、余额宝等货币基金还是要好太多。

可能很多人认为买基金买股票的收益更高，然而据《中国基金报》统计显示，2017年股基平均收益13%。其中56.53%的股基收益率低于10%，10.78%的股基收益为负。而股市就更不用掌柜多说，小白进场与韭菜无异。相比之下，P2P属于定期理财产品，收益率在你投资时就已经确定，唯一要担心的风险就是平台跑路。而这个风险是可以通过测评平台调控的。安全可靠的P2P不止一家，具体挑选方法掌柜就不在复述，大家可以翻阅之前的文章进行查询。

赚钱不单指能够赚钱的特定技能，更重要的是一种开放性思维。投资就是如此，一切都要跟上市场的变化，不然只能别人吃火锅，你吃火锅底料。