小九聊理财:理财变保险,500万拆迁款变“保险” 活到100岁才返还

大家好，我是小九

大家好，我是小九，好久不见，这几天小九比较忙，没有来得及更新，在此对大家说一声抱歉。

今天呢，和大家分享一篇文章，关于银行理财的一则新闻，我们一起来看看。

文章转载自网络

历经千辛万苦，甚至差点赔上老命，家住内蒙古呼和浩特市的王永发，近日终于向中国银行呼和浩特市呼和佳地支行和阳光人寿保险内蒙古分公司索回了属于自己的500万元本金及利息。回顾自己反复被骗、、索回钱财的曲折过程，今年59岁的王永发觉得荒诞至极，他失望而气愤地说：“这年头，咋连正规银行也让人信不过哩？”

保险人员冒充银行人员

银行行长出面“撮合”业务

事情还要从2016年10月讲起。当时王永发和老伴儿有500万元拆迁款到账。面对这笔巨款，老两口仔细斟酌，反复商量，决定把钱存入中国银行在当地的支行。“我们当时觉得，把钱存到银行，一定最安全，最没有风险。”王永发说。

王永发讲述，随后自己来到家附近的中国银行呼和浩特市呼和佳地支行（以下简称呼和佳地支行）。刚进门，一位身穿银行服装的工作人员就上前，询问他要办理什么业务，王永发直言要存点钱。得知金额高达500万元后，这位自称是“银行职工”的工作人员立马热情起来。

这个人名叫王雅君。当时，她给王永发介绍了一款理财产品，存期5年，年利率5.5%，并承诺存钱半个月后就可以拿到13.5万元的利息，到了年底则能拿到全部利息27.5万元。“她反复跟我承诺，这个理财产品没有任何风险，这么大的银行也不会骗我。”王永发回忆说。

从河北农村来到呼和浩特市打工的王永发，只有高中学历，对复杂数字也算不明白。为安全起见，他没有立即作决定，而是回家和老伴儿商量。之后，老两口再次来到呼和佳地支行，对王雅君的身份和该理财产品的风险进行求证。

此类事情并不是第一次发生了

2017年7月13日，在河南郑州的一家银行大堂中，一女子大声哭喊，原来是自己四年前买的银行理财变成了终身保险，100岁或死后才能取。

　　事情原委是这样的：该名女子是文盲，四年前她拿着16万元到银行买理财产品，银行工作人员告知是银行理财，一年利息2万元，但实际上卖的却是终身寿险，得到100岁或是死后才能取出来。显然，银行工作人员欺负女子不识字，为了拿到高额的保险提成，不惜欺骗客户来牟取个人私利。

“你怎么证明自己是银行职工呢？”面对质疑，王雅君表示，自己就是银行的正式职工。为成功拿下这500万元，王雅君当即上楼将呼和佳地支行行长杨冰叫来作证。

“杨冰下来后跟我们说，王雅君就是银行的职工，让我们放心存吧。”王永发对记者说，杨冰见到他们夫妇格外热情，还一副和王雅君很熟的样子。对此，杨冰后来接受采访时表示，自己没有说王雅君是银行职工，跟她下楼就是想见见大客户。

见到王雅君真的找来行长作证，老两口悬着的心才放下。2016年12月，王永发账户里的500万元从呼和佳地支行划走，然而并没有拿到相关协议。对于这一点，王雅君不停地说放心吧，这么大个银行跑不了，回去等着就行。

意想不到的事情发生了。约半个月后，王永发收到了两份阳光人寿保险公司的保险合同。“厚厚一沓合同，上面字特别小，密密麻麻的，我们没啥文化，根本看不懂。”一头雾水的王永发赶紧联系王雅君。她解释说，放心吧，这是银行和保险公司合作的理财保险，“没有任何风险，年底肯定能拿到27.5万元的利息”。

之后王永发要求支取13.5万元利息，王雅君又劝他说：“如果不急用钱，就别取了，这样可以复利计息，到年底一起取出来多好。”她还承诺，银行将给王永发赠送100克黄金，帮老两口申请免费的美国旅行。王永发还说，杨冰又提出再加送10克黄金。有了这些解释和承诺，再加上礼品的诱惑，王永发的疑心又打消了。

王永发先后又去了十多趟银行，每次王雅君都在，先后送了他锅具、毛毯、相册等礼物。几个月来，王永发一直以为王雅君是银行的正式职工，自己买了一份银行的产品。而接下来发生的事情让他回想起当时，好像做梦一般。

银行理财变“保险”

本金百岁才返还

2018年1月，家里急需用钱，王永发想到把理财产品的年利息取出来。结果到银行发现，27.5万元的利息现在只有不到20万元，少了近8万元。当时，王永发被吓出一身冷汗，以为是自己的银行账户出了问题，赶紧找王雅君帮忙，可是却被告知王雅君已经辞职。

辞职了？王永发赶忙找到杨冰询问，这时杨冰才承认，王雅君是阳光人寿保险公司的保险推销员，去年七八月份就已经从保险公司辞职了。当王永发质问杨冰，当初为什么给王雅君作假证时，杨冰不再说话。与此同时，王雅君已经把王永发的电话、微信拉进黑名单……

王永发猛然醒悟，原来自己是被银行和保险公司合伙给坑了，自己完完全全买了一份保险公司的保险。

心急火燎的王永发这时想起来拨打阳光保险集团的客服热线。在客服人员解释后，王永发才弄明白，这份保险合同期满日要等到自己和老伴儿都达到100周岁，那时才能取回500万元本金。

100周岁？王永发当时吓坏了。“这太荒唐了，谁能活到100岁？我入保时57岁，要取回这笔钱得等40多年后了。”

阳光保险集团的客服告诉他，如果执意取回本金，属于提前终止合同的违约行为，按合同规定，只能根据投保金额目前的现金价值折合退款。“按这种说法，要是当时退保，不但利息会减少，还得再损失几十万的本金。”王永发苦笑。

那我们怎么才能避免此类事情的发生呢？

对银行员工来说，卖一笔保险远比办一笔理财或是一笔存款拿的提成要高，在逐利心理驱动下，今后银行仍然会继续发生这种“存款变保险”或“理财变保险”的事情，那老百姓如何防范呢？

　　第一，银行卖的保险理财期限普遍偏长，一般至少三年，五年、十年更为常见，定期存款期限在五年以内，银行理财期限绝大多数在一年以内，如果银行给你推荐了一款五年期或期限更长的产品，则很有可能是保险；

　　第二，保险理财的收益率要远高于存款，保险的收益率大致在3%-6%之间，更多在4%-5%之间，而存款利率就非常低了，一年期才1.95%，三年、五年都很少超过4%的，如果银行给你推荐的“存款”利率高达5%，那肯定不是真的存款；

　　第三，保险理财流动性非常差，不能提前支取，或提前支取要付出很高的代价，比如本金的30%，但是定期存款可以随时提前支取，损失的只是利息而已。所以，你在购买之前一定要问清能否提前支取，如果这款产品期限为五年且不能提前支取，那十有八九就是保险；

　　第四，重中之重，认认真真看完全部的合同，其实只要你能从头到尾一个字不落的看完，很容易分别这是不是一款保险了。

好了，文章看完了，不知道大家有什么看法，可以私信小九哦，我们下期再见