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【理财实验室】如何通过理财,实现自己的一个个“小目标”?

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本文节选自《理财实验室—1到10万量级的理财方案》作者:桂煮编


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成功的人从来不幻想“天上掉馅饼”、“一口吃个胖子”,也不喜欢“纸上谈兵”,而是将大目标化解为阶段性的小目标,等小目标一个个的实现,大目标自然水到渠成。前面我们一一介绍了组合、定投、股票的投资策略,本期我们就来讲讲:如何通过投资理财,实现自己的一个个小目标,比如买房首付、买车、养老、结婚、旅游等。


通常分为四步走:


第1步:计算为实现这一目标,我们需要多少钱;


第2步:投资多少年?即从准备投资计划到实现目标有多少时间;


第3步:制定投资规划,根据年龄和风险承受能力,进行资产配置,估算年复合增长率。


人生不同阶段的收入、支出不同,预期收益和所能承受的风险也不同,因此,应根据不同阶段(青年、中年、老年)及投资者的风险偏好制定资产配置计划,估算年复合增长率。


第4步:最后算出,为实现最终目标,每月大概需要投资多少钱。


知道了前三个变量,就能推算出第四个变量了。可以用公式,也可以用定期定额计划计算器直接算出。



每月投资金额=PV/12


具体我们来举两个例子:


【案例1:购车计划】


小周,24岁,刚拿到驾照,期望2年后买一辆车,预算总价15万。当前月收入8000元(税后),月支出4000元,每月结余4000元。假设买车首付比例是50%,目前没有存款。

 

①假设买车首付是50%,2年后买车首付=15*0.5=7.5万。目前没有存款,即2年后资金缺口为7.5万。

②投资期限2年。

③投资者比较年轻、需要资金量较大,假设投资风格较为激进,股债配比是8:2。按照好买机器人(被动管理的指数组合产品)估算过去5年的年复合收益率约为12%。

④已知需要资金7.5万元,投资2年,按照年复合收益12%计算,每月需投资2780元。


可以看出:在目前没有存款的情况下,每月只需投资2780元(参考我们实验室的定投组合1201、1202号),就能在2年后支付买车首付;且每月投资后月结余还有1200多元,如果投资者风险承受能力较高,可以进行一些较高风险的投资,博取更高的收益。另外,随着工资的慢慢提升,每月结余也越来越多,每月要还的车贷也不是问题。


【案例2:旅游计划】


李小姐,26岁,白领一枚,喜欢到处“浪”,梦想每年可以和朋友出国游一次。现在手上现金5万元,税后月收入1万,月支出4000元,月结余6000元;计划出行一次在1.3万左右。打算投资建立一个旅游基金,通过投资攒钱,来实现旅游的小目标。

 

①预计每年末所需金额为1.3万元;

②投资1年左右;

③26岁正处于青年时期,且李小姐自身风险偏好较高;目前可投资资金5万,以后每月可结余6000。按1年总计资金12.2万,收益需要达到1.3万,估算年收益率需要达到11%。

④计算每月投资金额,以及具体资产的分配。


此例具体配置如下:


  • 3万一次性买入主动管理组合产品(如好买的牛基宝,或我们实验室的组合产品1101、1102,定投组合1201、1202号的底仓),这部分建立底仓:按15%收益计算;

  • 每月定投4000元,产品参考定投1201、1202号的定投部分产品:收益依然按上例机器人指数组合产品的12%计算;

  • 2万一次性买入股票,产品参考我们实验室的股票组合1301、1302号,博取更高收益:收益预估30%来测算;

  • 每月剩余2000放在货币基金,放在好买储蓄罐活期,年收益4%,以应付流动性需求;


这样年末的资金总额:3.45万+5.07万+2.6万+2.44万=13.54万,扣除本金12.2万,共获得1.3万的年终旅游奖金。


需要注意的几点是:


  • 1,越早开始投资,每月投资的金额越少,压力越小,实现结果的可能性更大;

  • 2,投资的收益率越高,实现周期可以更短;反之,短周期内要实现较高收益的目标,必须承担对应高风险的投资计划;

  • 3,养老、子女教育等较长期投资计划,周期较长,收益率要求可以放低些,安全要求更高;而且随着年龄增长,风险偏好将在中年(45岁左右)进入拐点;


最后我们也更新下之前组合的收益情况:


(说明:以上数据截止2018.4.12,所有组合和产品只提供操作方法演练和学习,不代表产品推荐,投资有风险,理财需谨慎。)


好了,今天内容到此结束,我们下期见。


想收看本系列组合的构建思路,组合的具体成分如何选取,后续如何调整、净值跟踪,可以点击左下方“阅读原文”了解,或通过好买商学院微信号底部菜单----进入“好好理财”,查看《理财实验室——小白理财(1-10万量级的理财方案)》,也可以留言与我一起交流自己投资过程中的各种困惑,感谢大家。



本文是【理财实验室】08期,前7期请点击:


01、这些理财产品到底靠不靠谱?我们替你用真金白银去试

02、投资“且慢”一点,八大策略如何对抗牛熊转换?

03、半月收益5%!这样的定投策略包请给我来一打

04、定投,怎么才能赚更多?

05、股票,新手怎么买?

06、买股票,怎样才能赚更多?

07、把西游记角色都用完,这些定投策略有多牛?


我们还有以下正在更新的专题:


《技术选股》系列,用动态的、实战的观点对经典理论的重新解读

《定投问答》系列,所以关于定投的实际问题解决方案

《投资问答》系列,理财难题、投资疑惑,由商学院名师实力解答。

《组合问答》系列,所以关于组合投资的实际问题解决方案

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《定投的秘密》系列,让你用笨的方式聪明简单的赚钱!

《理财产品》系列,关于各大类理财产品的介绍,攻略指南,案例分析。

《基金组合》系列,根据最优的资产配比进行组合的构建。

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