论坛分类

【理财实验室】如何通过理财,实现自己的一个个“小目标”?

只看楼主收藏回复

楼主

本文节选自《理财实验室—1到10万量级的理财方案》作者：桂煮编

本专栏节选自《好好理财》。好买商学院的《好好理财》服务为你解读理财知识，分享理财案例，系统传授投资理财技巧。现在，学习投资理财再也不用到处搜罗，《好好理财》帮你一站搞定！戳底部“阅读原文”直达。

成功的人从来不幻想“天上掉馅饼”、“一口吃个胖子”，也不喜欢“纸上谈兵”，而是将大目标化解为阶段性的小目标，等小目标一个个的实现，大目标自然水到渠成。前面我们一一介绍了组合、定投、股票的投资策略，本期我们就来讲讲：如何通过投资理财，实现自己的一个个小目标，比如买房首付、买车、养老、结婚、旅游等。

通常分为四步走：

第1步：计算为实现这一目标，我们需要多少钱；

第2步：投资多少年？即从准备投资计划到实现目标有多少时间；

第3步：制定投资规划，根据年龄和风险承受能力，进行资产配置，估算年复合增长率。

人生不同阶段的收入、支出不同，预期收益和所能承受的风险也不同，因此，应根据不同阶段（青年、中年、老年）及投资者的风险偏好制定资产配置计划，估算年复合增长率。

第4步：最后算出，为实现最终目标，每月大概需要投资多少钱。

知道了前三个变量，就能推算出第四个变量了。可以用公式，也可以用定期定额计划计算器直接算出。

每月投资金额=PV/12

具体我们来举两个例子：

【案例1：购车计划】

小周，24岁，刚拿到驾照，期望2年后买一辆车，预算总价15万。当前月收入8000元（税后），月支出4000元，每月结余4000元。假设买车首付比例是50%，目前没有存款。

①假设买车首付是50%，2年后买车首付=15*0.5=7.5万。目前没有存款，即2年后资金缺口为7.5万。

②投资期限2年。

③投资者比较年轻、需要资金量较大，假设投资风格较为激进，股债配比是8:2。按照好买机器人（被动管理的指数组合产品）估算过去5年的年复合收益率约为12%。

④已知需要资金7.5万元，投资2年，按照年复合收益12%计算，每月需投资2780元。

可以看出：在目前没有存款的情况下，每月只需投资2780元（参考我们实验室的定投组合1201、1202号），就能在2年后支付买车首付；且每月投资后月结余还有1200多元，如果投资者风险承受能力较高，可以进行一些较高风险的投资，博取更高的收益。另外，随着工资的慢慢提升，每月结余也越来越多，每月要还的车贷也不是问题。

【案例2：旅游计划】

李小姐，26岁，白领一枚，喜欢到处“浪”，梦想每年可以和朋友出国游一次。现在手上现金5万元，税后月收入1万，月支出4000元，月结余6000元；计划出行一次在1.3万左右。打算投资建立一个旅游基金，通过投资攒钱，来实现旅游的小目标。

①预计每年末所需金额为1.3万元；

②投资1年左右；

③26岁正处于青年时期，且李小姐自身风险偏好较高；目前可投资资金5万，以后每月可结余6000。按1年总计资金12.2万，收益需要达到1.3万，估算年收益率需要达到11%。

④计算每月投资金额，以及具体资产的分配。

此例具体配置如下：

3万一次性买入主动管理组合产品（如好买的牛基宝，或我们实验室的组合产品1101、1102，定投组合1201、1202号的底仓），这部分建立底仓：按15%收益计算；
每月定投4000元，产品参考定投1201、1202号的定投部分产品：收益依然按上例机器人指数组合产品的12%计算；
2万一次性买入股票，产品参考我们实验室的股票组合1301、1302号，博取更高收益：收益预估30%来测算；
每月剩余2000放在货币基金，放在好买储蓄罐活期，年收益4%，以应付流动性需求；

这样年末的资金总额：3.45万+5.07万+2.6万+2.44万=13.54万，扣除本金12.2万，共获得1.3万的年终旅游奖金。

需要注意的几点是：