哪怕你还是学生，或者刚步入职场不久，暂无积蓄，也一定要学一学理财。“理财就是理生活”，当你真的去学习了，才会认同这个观念我从17年7月份开始学理财，如今半年有余，除了跑赢通货膨胀的收益，更多的收获是思维方式的改变。
比如说，为了“养鹅”，（小投资高回报的投资方式）学会了控制欲望不再买买买，学会了延迟满足；比如说，做事情时会有更长远的规划，不只是想到乐观的那一面，还会考虑如果最糟糕的结果发生了如何应对（保险思维）；还比如说，从一开始每天看盘心情随着涨涨跌跌跌宕起伏，到现在坚持投资策略一个月看盘一次学会了正视风险，敬畏世界的不确定性。
今天本来是想写投资陷阱来着，因为最近好多朋友来问我如何理财，所以打算把自己的理财心路历程和大家分享一下。
01
从改变消费观念开始
是的，第一步不是上来就去学如何买基金股票，而是先改变自己的消费观念。很简单，没钱怎么投资？如果你为了买iphoneX，为了买名牌而紧衣缩食，那么，假设你有股神巴菲特一样的收益，也会很快把它败光的。
所以，学习理财的第一步，是“改变消费观念”！建议先从存下收入的5%~10%开始做起。而且，不是等到月底才存下，而是工资一发下来就赶紧把它存存好。
改变消费观念，最核心的一环就是学会记账。记账不是为了记流水账，而是为了分析自己过往的消费行为，来指导未来即将产生的消费。消费品可以被分为“必要的”、“需要的”和“想要的”三类。
“必要的”就是不得不花的钱，比如吃饭、公交地铁、通讯、房租，这部分的钱是很难省下来的。“需要的”是让生活品质有所提高，但是不买其实也无妨。比如说一天喝一杯星爸爸，一年下来就是一万块（有一个金融学专业名词叫“拿铁因子”，就是指这种看似不起眼的零散花费）。“想要的”通常对于你现在的收入水平来说有点高，你可能需要攒攒钱才能买，比如换台新电脑啦，出国旅行，买一个奢侈品包包之类的。
记账就是为了找出钱究竟是花在了哪一部分。必要的一定满足；需要的减少拿铁因子；想要的适度满足，作为对自己达成某项成就的奖励。
我想很多人发工资以后最大的乐趣就是网购，感觉啥都想买，反正也不贵就下单了，一个月下来花了好多钱，买来的东西都很鸡肋。（所以劝告大家不要每天去看秒杀打折什么的，有明确想买的东西再去网购！）
自从有了记账习惯之后，从存下10%开始，这个比例慢慢变成30%、50%，到现在每个月可以存下收入的90%而只花掉10%。（然而真相其实是：一天主业+盯盘连续16小时，根本没时间买买买）
02
了解各种投资品及其风险
这张图叫做“投资金字塔”，列举了市面上常见的各种投资品，从金字塔底部到顶尖，越往上走风险越高。定期存款也是一种投资品哦，只是利率比较低罢了。
先说投资第一个也是最重要的原则：不懂的不要碰！不懂的不要碰！不懂的不要碰！第二原则：怕麻烦，千万不要觉得很容易就能赚大钱，有这种心态的人多半会成为骗子下手的对象。
下面来大概讲讲常见的投资品各自的特点：
1.货币基金的运作方式大概是这样的：基金公司把大家的钱汇集起来，拿去买银行的定期存款、大额存单。因为金额很大，存银行肯定和我们小储户存一两万是不一样的，就可以和银行谈判，拿到更高的利息。因为货币基金的主要投资方向是银行存款，所以是很安全的。
一般来说，除了特别重大的经济危机，或者银行接连倒闭，否则是不会损失资金的。余额宝就是货币基金的一种（由天弘基金公司发行），其他公司也有货币基金。除了大部分用来投资银行存款之外，基金公司也会投资诸如债券、票据之类的，所以不同品种货币基金收益会有一点小差异，但是不会差别太多啦~
2.国债逆回购本质是一种短期借款。借款大家都懂吧，国债逆回购就是企业急需用钱，于是就把自己手里的国债当作抵押品给你，你把钱借给他；到期企业还你本金和利息，你再把国债还给他。因为监督方是中国证券登记结算有限公司，所以风险极低。
月末、季末和年末的时候，企业急需用钱，这时候国债逆回购利率会非常高。有闲钱的话存上几天也是极好的。一般券商的APP都可以直接买国债逆回购。国家和政府借钱嘛，自然是风险很低的；利息……当然也很低了。
3. 基金和股票是小伙伴们最熟悉的，但是很多人其实并不知道基金、股票涨跌背后的机制是什么。举个简单的例子来帮助大家了解一下股票。小王想开一家文具店需要10万块，但是他只有5万，钱不够，于是来找你借钱。于是你借给他5万，说，“这钱你不用换，但是以后你挣了钱，一半的利润是我的”（当然了要是文具店倒闭了你钱也收不回来），于是你就成了这家文具店的股东，占股50%。简单来说，当你买入一家公司的股票，就成为了这家公司的股东。能不能靠这家公司的股票赚到钱，取决于这家公司的经营状况。但是你不知道该买哪个公司的股票，怎么办呢？这个时候有一个人出现了，他就是“基金经理”。
基金经理说，“我有丰富的投资经验，我来帮大家买吧”。这部分的盈亏就要看你的知识储备和选择的基金经理的能力了！
4.这里面收益最高的就是原油期货贵金属。但相应的风险也会高很多，并且对操盘者的资金要求和相关知识要求都会比较高。
其实，不论什么类型的理财产品，对于0基础想开始理财的小白来说，都不应该冒进，建议感兴趣的小伙伴先从教育类的投资理财APP入手学习，现在市面上也出现了比较亲民的投资理财教育类的app，起投金额大概在8-10元之间，投资门槛低，同时还降低了小白用户理财的风险。
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