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一款升级版存钱方式,利率上浮了50%

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投资精英圈

作者:多多

来源:多多说钱(ID:ddimoney)


1


兜兜转转,回到原点。


瞄两眼自己的投资账户,想必大家现在都很糟心,2018不容易啊~除了年初涨了一段时间,接着各种不省心:


美股调整,A股市场受到牵连(心塞...)


美国发动,一浪接一浪扑过来(肉疼...)


去年在二级市场挣的钱都还了回去(好痛...)


不淡定了,这是很多人现有的状态。


多多群里头倒有经历过“大场面”的朋友,看着大家的热论,拈花微笑。


港真,谁的人生没有遇到过几回心灵震荡,是吧?


熬过去了以后就有谈资了,熬不过去嘛......(不发表评论)


之前有人问:除了赚钱,还有什么原因驱使你踏入市场的?


身边有两个答案多多印象比较深刻的:


  • 这个市场相对公平——门槛低,人人都可以参与,可以证明自己的竞争能力;


  • 这个市场自由——为了日后能全职炒股和照顾家庭(嗯,这是一位女生)


所以,又是什么驱使你参与市场投资的呢?欢迎文末留言。


2


说起投资门槛,上周银行的大额存单业务又火了。

为什么说“又”?

因为2015年6月2日是大额存单的诞生日,意味着存款利率进一步市场化,在各大媒体上已经火了一把。


很多年纪大的朋友其实还是喜欢银行存款的,稳健、不亏。但定期存款的灵活性太低了,提前取出来的话损失会很大。


如此一来,就有了大额存单。


大额存单的本质是存款,不过它的利率是由银行根据市场情况自由制定的,还可以在二级市场流通转让(仅限部分银行),所以流动性比定期存款高,不会因为临时缺钱、提前取出来导致之前的收益都变为活期利息。


当然,大额存单提前支取是要罚息的,但只损失一部分收益,如——



举个例子:


小A在2017年1月1日购买了30万元这款产品,期限3年,产品发行利率4.18%。


2017年7月1日小A提前支取10万元,共得本息100845元,利率为靠档6个月定期利率1.69%(这也还比半年的定期存款利率高)。


剩余20万元继续享受原先4.18%的年利率,可持有到期,或后期再次提前支取也没问题。 


再者,资管新规即将落地,去刚兑是必然的,换句话说银行理财不承诺保本了。


但存款不一样,银行是必须保障存款利息的。根据《存款保险条例》,大额存单作为一般性存款,纳入存款保险的保障范围,所以大额存单相对银行理财有一个优势——保本保息,暂时也不收取利息税。

为什么说“投资门槛”?

大额存单较存款利率高,但起步门槛是:个人20万,企业1000万。


这容易理解,要是门槛与银行定期一致的话,对于银行而言就没有存在的意义了。


而大额存单从吸储的角度来说,比普通的银行存款显著,在眼下金融机构缺钱的时点,大力推广这一业务效果会更好。


而2018年4月12日,市场利率定价自律机制机构成员召开会议后,各大银行纷纷提高了大额存单的利率,上浮比例高达40%-50%!已经超出此前央行规定的上限!


(某行大额存单产品利率与定期存款利率)


3


虽然大额存单保本保息,利息也相对之前高了不少,不过收益还是偏低的,比较合适保守型投资风格的朋友。


相比普通存款,对于老年人而言,投资大额存单会更为合适,流动性好,收益也比定期高不少。而且老人家对银行的信任感是比较强的,让他们存大额存单就是个不错的升级选择。


至于年轻的朋友,做好资产配置才是重点,



可以是不同类投资的搭配,也可以是同类投资中不同风险的产品搭配。好比今年A股大盘跌了,创业板却大涨了,但对于此能不能买,多多不发表意见 [/拈花微笑]


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