父亲节的小心意,理财规划大收益

20多岁的男人大多刚工作不久，收入有限，理财目的大多与进修、旅游或储备结婚经费有关。

分析

20多岁的男人处于事业发展的初期。发展的重心应该放在给自己做一份合适的职业生涯规划，努力做好工作，发展自己的事业，不断积累人生阅历和个人财富，实现自我价值。

理财师建议

对于家庭理财方面，20～30岁的年轻人处于家庭筹建期，家庭负担较小，个人理财的重点应该在消费方面做到量入为出，节约支出，投资方向偏向风险投资，尽快积累自己的财富。

1.规划之前，留足3~6月的流动性资金

建议活期存款应留有5000元以上；适当办理1~2张银行信用卡，在较大项的生活支出方面还可以向银行申请分期付款业务，减少资金集中使用的风险。

2.选择基金定投进行投资

小爸爸必须养成每月留有一定金额进行投资的好习惯，而基金定投就是最合适的产品。一般来说，基金定投带来的收益战胜CPI应该是大概率事件。

很多男人都是在30岁左右才当上爸爸的。作为家庭支柱，爸爸们首先要为自己买份保险，为家庭撑起一把保护伞；其次要开始积累子女的教育基金。

分析

这个年龄阶段是目前社会晋升做爸爸的主流人群，这类人群有了一定的经济基础，但是当爸之后，一下子变成家庭支柱的角色，家庭压力顿增，同时还面临上有老、下有小的情况；购房、购车、孩子教育基金需求强烈，资产增值愿望迫切。

理财师建议

“开源节流”。30～40岁人群风险承受能力仍然较大，但是理财应该更加注重投资收益，以温和进取型投资风格为主。

1.备足日常支出

小孩年龄小，日常生活支出范围广，建议留有1～2万元的活期存款以备日常支出。

2. 投保重点--意外险、定期收益险和定期型重大疾病险

家庭处于成长期阶段，经济压力主要来自买房、养车等大项开支；工作压力也会比较大，身体健康很重要。所以投保重点放在意外险、定期收益险和定期型重大疾病保险。

3.可考虑通过投资增加收益

这个年龄段的父亲，目前的风险承受能力还较高。建议在购买保险后，将30%～40%的资产放在稳健产品方面，比如高收益的基金理财产品。

处于人生事业的高峰期，家庭逐渐步入成熟期。大部分40岁年龄段的男性所需承担的家庭责任渐渐增加，除了提前为家庭准备好各项生活开支所需之外，理财应该以让本金快速增长为目标。

分析

对于40～50岁左右的父亲，由于子女渐大或成年，家庭处于成熟期。手头上有一定的资金，但是风险承受度从进入40岁开始，已经明显降低。

理财师建议

在理财方面应该以稳健投资为主，同时最大的理财目标是为孩子准备教育金、创业金。

1.考虑寿险和意外险

40多岁的父亲也需要高额度的身故保障，比如寿险和意外险。而且对寿险的需求比意外险的需求更迫切。人过四十健康状况也会下降，此时的父亲，可以加大对财产传承等方面的考虑；可以加大对终身寿险等产品的考虑；为自己加大重大疾病保险的投资。

2. 增加固定收益类产品的投资

从不惑之年到半百之间，父亲们应该调整财务结构，注重投资安全，可增加固定收益类产品的投资，以均衡型投资风格为主。

建议将可投资资产的40~70%放在稳健产品方面，将10%的资金进行风险投资。

稳健投资建议选择信托产品，股权基金、收入型保险产品，来抵抗通货膨胀。风险投资可以选择配置型基金、指数型基金、券商集合理财产品进行组合投资。

经过几十年的生活体验和日积月累的财产安排，随着孩子逐渐成年，50岁以上年龄段又成为赚钱的后高峰期，但控制风险的意识已很强。

分析

50岁年龄段后的父亲们，事业有成，收入增长。由于风险意识的增强，他们开始降低投资风险，积累养老资金，规划退休生活。

理财师建议

若希望在退休后达到比较理想的生活状态，可适当拓宽投资领域，如成长型投资基金、银行理财产品等，但对于高风险投资项目要谨慎。

1. 考虑日常医疗支出

流动性支出中要充分考虑日常医疗支出，结合生活支出。

2. 以终身寿险和年金返还型基金和保险为主，不建议配置医疗险

年龄到了一定程度，医疗险的成本已经很高，因此不考虑作为保险的主要配置。建议以终身寿险以及年金返还型保险为主，为补充养老金和资产传承做准备。

预算充足者可考虑老年综合医疗保障计划。

3. 选择定期收益性理财产品

进入50岁之后，客户的投资风险承受能力下降明显，投资的首要目的是在保值的基础上实现增值。

建议该阶段父亲们投资在稳健产品的占比应该在60%~70%，高风险投资占比不超过5%。