今天分享的这篇文章，是来自我的一位好朋友——小财女。
小财女，混迹金融理财圈多年，有才又有财，能花更能赚。在大学期间，她靠理财赚到了人生第一个10万。
相比同龄人，她算是很厉害了。
公众号首财之道（ID：shoucaizhidao）就是她个人的理财日记，每晚八点半都会用大白话跟大家说一些身边的赚钱干货和财商技巧。
有好多粉丝，通过小财女的文章，开始接触投资理财，有不到一个月赚到1000元的，也有靠买基金赚到10000元……
在公号里，她会教你买黄金、买基金……带你稳稳地学会投资理财。
不得不说，在金融理财圈，小财女算是为数不多能用人话，帮着大家一块赚钱的好伙伴了。
今天选取的这篇文章也是小财女公众号：首财之道（ID：shoucaizhidao）中的一篇实力干货。教大家如何用死工资，存到人生的第一个20万，超级有用了！
大家一块来看看吧~
注意注意，请大家一定要看到末尾哦
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理财届有个段子。
问：“月收入只有四千，怎么理财？”
答：“你一个光头操心什么发型！？”
听起来好像很有道理？
鬼咧！我一点都不赞同这种想法！月入10万一样月光，还欠银行钱的人到处都是。理财理财，“理”和“财”一样重要，绝对不是有钱人的特权！
今天小财女就来跟大家分享一下，月收入4000，怎么做理财？
▎01. 巧妇难为无米之炊
平时大家关注的重心可能都在收益，计较收益率的高低，忽略了本金的重要性。但老铁们！想让钱生钱，咱们首先得有点钱啊。
如果你的一个月就拿两千块，省吃俭用都日子艰难，那最应该做的，肯定不是饿着肚子理财，而是努力提高自己的收入和工作能力。业余时间学点一技之长，这时候的劳动收入肯定比理财收益靠谱。
当然，也不能忽略节流储蓄。毕竟真正能够成为“斜杠青年”的还是少数。只有一份收入的我们，只有先做好「存钱」这件事，才能对抗贫穷！
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▎02. 定个小目标
真正决定开始理财后，小财女的第一个建议就是：聚沙成塔。给自己定一个小目标，每月从薪水中抽取一小部分，放进一个能零存整取或者其他存取比较方便，收益也合适的理财产品中。
举个例子，小财男每月收入4000元，1500交房租，1000吃饭，500零花，还余1000元。那到了年末，就算没有年终奖，手上也至少有一万二了。
但请注意，这一万块不是旅行基金也不是娶媳妇基金，而是专门用来理财，不要对它虎视眈眈，随便花掉啊！
▎03. 如何配置资金？
成了万元户后，我们就稍微有点底气了。这时候还是要求稳，不要贪心，选择一个回报率较之前稍微高一些的投资方式。
小财女在这个阶段时，具体是这样操作的：
① 35%的资金
基金定投＝17%的年收益
基金收益高，不用盯着，虽然风险存在吧，但也没有股票那么高，而且每月定量买入，时间越长，风险还会越小。
可以做定投的基金分为两类：第一个是股票型基金，风险和收益都更高。二十多年来，虽然牛熊交替，但增值普遍超过40倍，平均年增长率在17%左右。也就是说，你1990年投1万元，现在就有43万了。
第二个是指数型基金定投，虽然收益少一点，但风险也跟着大大降低了。
需要提醒的是，做定投的，一定要耐得住性子，这是长线买卖，贵在坚持，是越跌越投，不然就前功尽弃，除非你急需用钱，否则别乱动。
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② 20%的资金
货币基金＝4.5%的年收益
用于货币基金（收入不稳定的小伙伴，可以适当调高比例），风险很低，收益不错，一般在4-5%左右。关键取用方便，直接在银行APP或者京东、支付宝、腾讯一类的金融软件上就能买，遇到事情也能马上取出来应急。
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③ 20%的资金
稳健定投＝5.5%的年收益
将20%用于6个月以上的稳健定投。比如，支付宝、微信上的定期理财、券商理财以及银行理财等等。
这些产品约定收益率在5.5个点左右，但这些产品的封闭期一般在一年以上，还是要把不会急用的钱放在里面。
④ 20%的资金
P2P＝12%的年收益
虽然P2P跑路平台多，可是收益是真诱人啊！有的还不错的P2P平台收益率可以稳定在10个点以上。
不过小财女建议选择那些大型的P2P平台，比如排名前十的龙头平台，或者干脆亲爹大腿很粗的，比如陆金所，这些平台重视风控，对投资者比较友好。
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⑤ 5%的资金
股票、外汇等＝收益不定
对于我来说，5%的比例是一小份正好能让我感觉到心跳的钱。比如1000块，亏了会很心疼，但也不太要紧。正好在股市或者外汇市场牛刀小试，锻炼自己的操盘能力，为未来的投资做好准备～
这种搭配方式，就算股票一毛钱没赚，也能拿到11%左右的年收益。一个月存3000块，就能在5年内攒到20万！很适合小白～
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总结一下吧，理财初期，小财女建议大家最好选择“混搭型理财”方式，就是让风险性小的投资占到大头。
比如说，可以考虑70%低风险（货币基金）+30%中等风险（分级基金）的搭配。要是能承担一定风险的话，可以考虑50%低风险+30%中等风险+20%高风险的搭配。
总之要学会理财，要把鸡蛋放在不同篮子里，放长线、钓大鱼。这可比一个月能赚多少钱重要多了！
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