怎样存款最划算:循环存定期

如果你有一笔想要存上五年的钱，你会选择什么样的储蓄方式呢？将这笔钱存一个五年定期存款，还是做做分拆呢？

今天小惠君就为大家介绍一个最划算的存钱秘籍，让你的存款以最聪明、最有效的方式获得持续增长！

什么是循环存款法

循环存款法顾名思义就是以时间为周期，将现金净结余用于储蓄的存款方法，根据循环周期不同可分为12存单法、36存单法、48存单法，60存单法。

综合考虑利息和时间成本，12存单是最合算的，“60存单法”虽然可以获得5年期定存的最高利率，但是5年才能将存款进入一个循环，时间成本过高。

具体来说12存单法就是每月存1笔钱，整存1年。等第二年开始，每个月都有1笔钱到期，然后每月再新存入1笔，如此循环下去，存钱的金额会越来越大。如果需要资金就可在当月存单到期后取出来用；如果到期后不用，连本加息再加当月新的现金结余合在一起，存成一张新的定期存单，进行滚动存款。

这种做法较零存整取和活期存款的利息收入都要高，还可以每个月得到一笔钱。举例来说，假设1月初拿出1000元存入1年期，则按目前四大国有商业银行1年期定期预期年化利率计算，次年初取出可得利息为1000*1.5%=15元，若同样的金额仅在活期存款里面，则次年初取出仅得利息3.5元，定期所得利息为活期的4倍。

循环存款法的优势和不足

循环存款法的最终目的是要构建一个或几个家庭存款年循环体系，使每个月的到期本息收入能够满足家庭月均开支的需求，这样可以保障家庭成员在暂时失业和下岗之后，仍旧能够维持原有的生活状态。

想想看，你每月都会有一张存期是1年的定期存款到期，这样我们在保证了流动性的前提下，不但赚到了定期存款的最高利息，而且还能降低因利率调整而带来的利息损失，是不是很棒呢？

家庭年循环存款的缺点是由于存款的笔数较多，相对于传统储蓄方式内容形式较繁杂。但是，换言之这样可以有效地遏止冲动消费，并使存款人养成计划理财的良好习惯。另外，在建立了远期大额存款体系的情况下，家庭成员可以得到有效的财务保障，应对各种突发的变故。如果急需用钱或投资需要也可以通过银行票据抵押的方式短期盘活大额银行存款，达到应急的目的。

最后，还要提醒一下利率风险的问题。当利率下降时，即将到期的那笔定期会首先受到降息影响，其它未到期的定期存款还可以继续享受降息前的较高利率。形成循环链所需要的时间稍长，需要有耐心让时间陪伴你的财富积累。