定期寿险,你需要了解这些

↑↑↑  点击上方  “金辉工作室”   可以订阅哦！

定期寿险系列的介绍，我们从7个方面展开这篇文章

1. 定寿是什么？

定期寿险在一定期限内（如1年，10年，20年，30年，直至65岁退休，等等）提供死亡风险保障的保险产品。如果被保险人在一定期限内身故，保险公司支付人寿保险赔偿金给指定的受益人。

简单而言，定期寿险就是在被保险人不幸早亡或全残的情况下，由保险公司支付一大笔钱给被保险人的家人或指定的受益人。定期寿险的主要作用是为家庭提供人生巨灾风险（家庭顶梁柱英年早逝或全残）的财务保障。

投保定期寿险的被保险人，如果在合同有效期内不幸去世或全残，家里人能拿到一大笔钱，这无疑是“雪中送炭”，是不幸中的万幸。

定期寿险是能最大限度体现保险善意的产品，。重疾医疗保险如果是利己的话，定期寿险绝对是利他。比如：家庭顶梁柱英年早逝，比如导致家庭财务收入骤停。如果之前家庭支柱配置了定期寿险，那么家庭住房可以用定期寿险理赔金继续还房贷，子女可以用定期寿险理赔金继续念书等等。

定期寿险产品责任非常简单，就是保身故（全残），是所有寿险产品里条款最简单的产品。购买条件最宽松，免赔较少的产品。

2. 为什么要买定寿

或者叫哪些人适合买定寿。

• 首先，刚刚踏入社会的年轻人，尤其是中国的独生子女们，可考虑购买定期寿险。年轻人早亡的概率小，因此保费也便宜，工资低，就更应该买保障杠杆高的定期寿险，给自己的父母一份爱的保障。看看那些可怜的“失独父母”的新闻吧。

• 其次，成家的小青年可考虑购买定期寿险，有子女的那就更应该买，道理很简单，就是要规避家庭财务巨灾风险，在财务上保护家人。

• 第三，事业有成的中年人，即使工资比较高了，但只要钱还没赚够，家庭财务责任还很重大，就一定要考虑购买定期寿险，而且是高额度的定期寿险，确保家庭的生活质量、生活目标能够经得起任何人身巨灾风险的挑战。

• 第四，创业者都应该考虑购买一份定期寿险。“全民创业”的时代呼唤“全民购买定期寿险”。虽然没有数据证明创业者早亡概率高、风险大，但是近年来多起知名创业者不幸英年早逝的例子让全社会都清楚地看到了早亡风险，尤其是对于“拼命三郎”的男性创业者而言，如果你结婚了，无论有没有孩子，都要先购买一份高保额定期寿险，再去为你的理想拼命工作；没有买保险之前，别太拼命。

因为，有家的人，命不只属于自己和自己的事业。

3. 定寿和重疾

这也是经常会有客户问到的，我已经买了重疾，还要买定寿吗？

目前的重疾就要分为两类，一类是纯重疾如弘康健康一生a，是无身故责任赔付的。

一类是终身重疾，含身故责任。这类的重疾赔付后合同终止，重疾与身故只赔其一。（还有平安福终身寿？重疾赔付后身故还有1万？）

如果是第一类就需要搭配定寿来完善保障。

如果是第二类或许应该引发一个新的思考，重疾赔付后身故还有多少？

如不幸罹患重疾，按合同约定赔付理赔金。在较好的医疗资源和没有费用顾虑等良好的心态的基础上，对治疗和控制是有着积极的作用。但，有没有见过钱花了病也没治好，人也去世了的呢。如果自己是家庭支柱，患病后，重疾理赔金可能是自己能创造的最后一笔收入。如不幸罹患一些医生也无太大把握能治愈的重疾，又面临家庭未来预期负债（房贷，家庭生活费，教育费用等）这时候是否果断完全花掉理赔金，还是理赔金留给家人。可能会陷于两难。

如果有这么一个组合，重疾+定寿，定寿赔付独立于重疾之外，交费又可以承受。是完全可以解决这种两难的境地，重疾保险金是可以果断的用于治疗。因为身后事已安排妥当。

（贾母在贾府被抄家无以为继之时，拿出她存于多年的体己钱，一部分用于暂时安顿，一部分留作身后事处理。）

重疾险是为了让我们好好活着。

定寿是让我们无所顾忌，坦然面对和安排离开的不舍。

 

4. 定寿和意外

定寿和意外的区别较好理解，意外险只保障意外事故，意外险的重要保障功能之一是伤残，也是其它险种不能取代的。意外身故和定寿是可以累计赔付的。

5. 定寿的额度如何确定

定寿的额度和其它寿险责任累计，可计算出缺口

三个方式参考：

1， 负债+未来预期一定年限生活费+教育费用-已有保障-储蓄

2， 简单计算，年收入7-10倍

3， 当前至退休年限*（年收入-个人开支）

6. 定寿产品的选择

在此列举几个主要产品：

• 弘康大白

• 瑞泰瑞和

• 横琴优爱宝

• 华贵擎天柱

• 上海人寿小蘑菇

• 信诚唐僧保

• 中荷顾家保

（点击查看4k高清大图）

 

• 从健康告知上来看产品

瑞泰瑞和的健康告知：

1. 被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病心功能不全ii级（含）以上、高血压ii级（含）以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病（老年痴呆或早老年痴呆症）、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病；身体畸形或残疾；，曾经或正在吸毒？

2. （妇女适用）被保险人现在是否怀孕？

3. 被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同？

4. 是否有危险嗜好或从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动？

擎天柱定寿的健康告知

1.被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：恶性肿瘤、脑血管疾病、脑外伤严重后遗症、心脏疾病(心功能不全ii级以上)、高血压(ii级以上)、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、严重肝病(如肝硬化、慢性活动性肝炎)、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病、接受器官移植;身体畸形或残疾;，曾经或正在吸毒?

2.(妇女适用)被保险人现在是否怀孕?

3.被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同?

4.是否有危险嗜好或从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动?

 

信诚人寿唐僧保优选定期寿险的健康告知

1、被保险人是否曾经因为健康原因而被保险公司拒保、延期承保、加费承保、以除外条件承保或索赔保险金？

2、被保险人是否曾经或正在患有下列之症状或疾病：癌前病变、癌症（包括原位癌）、不明性质的结节或肿块、高血压（收缩压≥ 170mmhg 和 / 或舒张压≥ 100mmhg ）、脑血管疾病、心脏病、糖尿病、慢性乙肝或丙肝、肝硬化、慢性溃疡性结肠炎或克隆病、胰腺疾病、结缔组织疾病、肺气肿、呼吸功能衰竭、神经系统疾病、肾炎、肾功能不全或尿毒症、再生障碍性贫血、白血病、、精神疾病、先天性疾病、肢体运动异常（外伤造成的除外）、影响日常生活活动的身体残疾或畸形？被保险人在最近 5 年内是否曾经接受连续7天以上的住院治疗（妊娠除外）或正在或计划进行入住医院进行治疗，或过去六个月内体重自行持续下降超过五公斤？ (若被保险人为女性，被保险人目前是否已怀孕28周或产后小于2个月？)

3、被保险人是否从事以下职业？矿工、矿场采石人员；从事航运、渔船作业及水上救难的人员；从事潜水、爆破的人员；从事硫酸、盐酸、硝酸及炸药制造的人员；电力高压电工程设施人员；战地记者、特技演员、动物园驯兽师、民族体育活动人员、航空公司飞行训练学员；消防员、防暴警察、警务特勤人员、特种兵、后勤补给及通信、地勤人员、军事院校学生及入伍受训新兵；离退休人员和待业人员（包括下岗人员、无业人员、无固定职业人员）。

以及信诚唐僧保的吸烟选项，如不吸烟100万保20年交费1240，如吸烟保费为双倍2550。如符合健康告知并不吸烟，费率上很有优势。

还有一个渤海人寿优选定寿，其健康告知过于严格，大部分人无法通过，故不作更多展开。

从免责条款上来看产品。

最少的为瑞泰瑞和和唐僧保3条。

因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故保险金或全残保险金的责任：

（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3）被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内，但被保险人时为无民事行为能力人的除外。

免责条款越少，赔付的责任就越多，比如酒驾，无证驾驶，吸毒、，核污染等导致的身故，其它的都不会理赔。而瑞泰瑞和，唐僧保会赔付。

 

有一个创新产品：中荷顾家保减额定期寿险，每年减少保额。在费率上是最低的，在健康告知和免责条款上都属于一般。实是一款专业房贷宝定寿。

7，最后总结：

1.  从健康告知，投保资格松紧上，瑞泰瑞和>擎天柱>唐僧保=顾家保>小蘑菇>优爱保。如不确定是否符合健康告知，瑞泰瑞和还可以预核保，而弘康大白则可以更进一步，加费或除外承保等。

2.  从免责条款上看，瑞泰瑞和=唐僧保>擎天柱>其它

3.  从费率上，如果能通过唐僧保的健康告知又不吸烟，可以选唐僧保。交费可以30年，等待期90天。另外的瑞泰瑞和，擎天柱等费率上也有优势。

4.  专注覆盖房贷，中荷顾家保减额定期寿险，保费更低。

一个很有钱的名字 

一对一咨询与服务识别二维码

或者添加：love159236

点击下方“阅读原文”测算保费，投保地址

↓↓↓