定期寿险才是真正的“保险”

点上关注，让你买保险时。少走弯路不上当。

　　在做保险方案配置的时候，我和大多数代理人最大的区别就是配置一定会出现定期寿险。

　　因为，大多数找我配置保险的人，都是家庭。一个家庭必然是有孩子的。

　　如果是重疾，医疗都是为了解决当疾病带来的经济损失。

　　那么，如果这个人治疗了，但是没有治好，人还是挂了（就是挂了，谁提意见他也是挂了）。

　　会怎么样呢？

　　家人少了一个人的收入来源，而这个时候孩子的年龄，也许３岁也许７岁，也许１６岁。

　　你研究过，这３个年龄段的孩子的日常开销吗？

　　而如果只有一个家长养育的话，开销是否要增加。

　　那么，如果这个家庭同时还有房贷呢？辽宁好说一般贷款余额都是８０万以内，如果是过了山海关呢，８０万不知道能不能够一个卫生间都是一个问题。

　　一个人，怎么支撑２个人在的时候的房贷。尤其男主人挂了会怎么样？想想那些明星吧。

　　赡养问题就不说了，最为一个标准的８０后深刻的体会到，不啃老就是好青年的哦！

　　简单说一下，定寿就是一个以“挂了”为理赔标准的保险，既然叫定寿那么就是在规定的时间内“挂了”或者“全残”都可以理赔保额。

　　如果超过这个时间范围内，就不保了哦！

　　用２个小例子吧。

　　３２岁男，女的小家庭，孩子４岁，贷款８０万，剩余年限３０年。

　　做家长最定寿的时间选择有２个，一个是用２５－孩子的年龄；一个是直接选贷款剩余年限。就可以了。

　　那么分别用交２０年保２０年，和交２０年保３０年算一下大概是多少保费。

　　这对男／女都是用５０万保额为例哦，前者每年８７０／４３０；后者１６９５／９４５为什么下面的要贵，因为生命周期表说了，年龄越大的人“挂”的概率高。

　　那么如果有另外一种减额定寿的话那，会是什么样子。

　　还是上面那个男／女，交２０年保２５年，和交２５年保３０年。

　　前者每年９２８／４９５。不过，第一年的保额是９０万，而不是５０万哦。

　　不过说了是递减的那么每年会少４万保额哦！　　　

　　后者每年１０５５.１０/５４０.９

　　保额一样。递减的哦！家里有房贷的，要多对比哦！

　　同业们还有保险消费者们，你们觉得那个更好一些呢？

　　先确定一点，定寿都是消费型的哦。