说到定期寿险,你可能会问:我已经有意外险了,还有必要购买定期寿险吗?
定期寿险和意外险的保障内容如下图:
没错,近两年频发的“猝死事件”,不在意外险的保障范围之内,所以对于家庭主要成员,尤其是家庭经济支柱,寿险是一定要配置的。
定期寿险的作用到底是什么?
普通家庭
覆盖家庭当中的“债务”,比如房贷、子女抚养、子女教育、老人赡养…如果家庭主要经济来源中断,家庭其他成员有没有能力在短时间内去偿还债务? 这就是定寿最主要的功能保障:——保额对冲负债。
中等收入家庭
更多的,是考虑“生命价值”,一个有挣钱能力的人活着,从经济角度而言,就是不停的创造财富,那么“工作期间”能挣多少钱?在风险来临时,我们是否能够让家人维持原来的生活品质,或者是说,即使有所改变,但不至于一落千丈?寿险的保额保证了不论你是否活着工作到了特定年限,这笔“定额”是可以提供给家人的,所以它的作用是保护挣钱能力。
越是富裕的家庭,越是生活质量高的家庭,如果不做风险管理,受到的影响可能越大,失去的东西可能越多。
高净值人群
对于这类人群而言,本身拥有足够高的资产,尤其对于企业主来说,资产关系更复杂,同时也存在债务风险,如何保证身故时能给付到家人手中一笔受法律保护的金钱?——寿险的债务相对隔离、传承功能
今天为大家介绍几款市面上性价比最高的定寿产品:
【健康告知】
瑞泰瑞和和华贵擎天柱健康告知均为4条,较为宽松。其中华贵擎天柱多了脑外伤严重后遗症、严重肝病(乙肝大三阳患者不能投)、以及器官移植。其他三家就较为严格了,这里就不展开讨论,具体的体况具体分析。
【核保】
网销产品能否人工核保是很多不符合健康告知的朋友关心的问题,其中弘康大白支持线下核保、瑞泰瑞和支持预核保,擎天柱支持线上只能核保,而横琴优爱宝和星安定寿不支持人工核保,完全符合健康告知才可投保。
【免责】
从图中可以看出,瑞泰瑞和的免责最少,最有优势
【是否有职业限制】
小雨伞擎天柱:无限制
瑞泰瑞和:无限制
弘康大白:1—4类职业
横琴优爱宝:1—4类职业
星安定期寿险:被保险人的职业或业余爱好是否涉及下列内容:接触放射线或放射性物质,接触化学、易燃或易爆物质,参与矿物或煤炭开采,暴露于烟尘或粉尘,参加高空、水下、地下、隧道作业或活动,从事渔业捕捉,森林砍伐业或相关作业,森林防火,建筑施工,3吨及3吨以上重型卡车、砂石车、液化气化油罐车驾驶及随车工作,高压电、电缆作业,拆船工作,参与镇暴或军警行动,作为私人保镖、游览船或汽艇驾驶员或工作人员,各类航空或飞行器驾驶员、乘务员或工作人员(不包括民用航空飞行员、乘务员),战地记者,驯兽师,无固定职业,消防队员、特种兵、军事院校学生、入伍受训新兵、前线军人?
【费率】
这几款产品保费差异不大,建议先看哪一款自己能够符合健康告知,其次所在地域能买,并且满足保额需求即可。
得不到的和已经失去的不是最珍贵的,最珍贵的是现在已经拥有的。寿险不过是锁定现在已经拥有的。人生终有起落,唯爱一脉相传。
保险经纪人董婷婷
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