选错还款方式,竟给银行多掏10万元的利息!(购房者必看)

本人是一名地地道道的陕南“农民”，为了小儿子能在西安上学，最近打算重新“杀”回西安，在西安买套房子（之所以说是杀回西安，是因为之前我在西安买过一套房子。2014年15年期间，因为经济危机着急用钱，被逼无奈就把房子卖了）。

然而这几天我在办理新房贷款的时候发现，原来房贷的还款方式有等额本金和等额本息两种还款方式！

而且可能因为我之前那套房子的还款方式没选对，直接导致了2015年卖房时，不仅没赚钱还赔了一万多块钱！

想想就很窝火，在办理贷款的时候银行也没告诉我贷款方式还有的选！

为了避免大家和我吃了大亏！所以写出来让大家都知道！

事情还得从今年3月份说起，在西安上班的朋友告诉我，现在在西安买一套90平米以上的房子就能落户！

我就非常心动，作为一名祖祖辈辈都是陕南山里的刨食吃的农民来说，让自己孩子成为城里人过上和自己不一样的生活是我最大的心愿。买房能落户，这对于我来说是一个机会！

虽然现在手头依然不是很宽裕，但我毅然决定在西安买套房子。

考察了大概一个多月的时间，终于在高新区丈八北路上的某项目，定了一套91平米的两室，是高新第一学校的学区房，据说该学校是政府重资新建的，师资力量还不错，小儿子以后上学也方便。

房子又位于高新区，保值和升值空间还可以，以后就算自己不住租出去也不会赔钱。

这不，前几天售楼部通知我们可以去办贷款了，然而就在我填写银行贷款的合同时，朋友拦了我一下，问我是选等额本息还款还是等额本金还款，我一时有点懵，不知道啥意思！

朋友就拿自己手机给我算了一下，我才知道还款方式不一样，

利 息 差 了 近 10 万 块 钱！！

朋友给我算完，我自己都不敢相信，下面是朋友用房贷计算器算的截图：

等额本息还款详情

等额本金还款详情

从朋友算的表格中可以清楚的看出，

等额本金的总利息是409024元，等额本息的总利息是：505350元，整整差了96326元！！

也就是说我如果选择等额本金还款，将比等额本息少还近10万块钱的利息！

本人算是做生意的土包子，省钱是王道！没犹豫就选了利息少的还款方式。

也是贯彻本人做生意一向严谨以及不会就学习的态度！

回到家我就让家里人上网给我搜了一下啥是等额本息和等额本金还款，终于清楚了这两种还款方式到底是咋回事。

为了方便大家看，我大概的整理了一下 ：

等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

优点：

1、还款每月还款金额至始至终都一样，可以合理的安排还款金额。

2、通货膨胀后，工资增加了，还款的额度和工资的比例，就逐渐变小了，越来越轻松了。

缺点：

1、总体还款金额较大。

2、前期还款70%以上都是利息，越往后利息越少，若是有钱了想一次性还完，基本是省不了任何利息的优势，后期都是本金了，及时一次性还款，剩下的利息是很少很少的。

适合人群：

年轻购房者以及经济压力较大的购房者。

理由：

相对于等额本金来说，等额本息在开始的几年里月还款额要低很多。

拿小王为例，等额本息第一个月的还款金额为2614.53元，等额本金的第一个月的还款金额为3380元，等额本息第一个月的还款额比等额本金少还了760多块钱，所以更适合年轻购房者以及经济压力较大的购房者。

等额本金还款方式是指在房屋贷款的还款期内，定期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。

优点：

省钱！房贷的利息少！

缺点：

1、这种还款方式在初期阶段需要还的利息较多，月还款压力较大（但随着时间的推移，月还款额会越来越少）。

2、每月的还款金额不一样，需随时注意。

适合人群：

收入较高、经济实力较强的购房者、投资性购房者、购房首付比例较高的购房者来说等额本金其实更加合算一些。

理由：

1、在还款时期的前八年，等额本金的月还款数额会比等额本息的多一些。（因此适用收入较高、经济实力较强的购房者）也就是贷款成功了开始还款，如果您选择的是等额本金在前面的八年会比选择等额本息的人还款压力会大些，而八年之后会小一些。

2、对于投资性购房者，和购房首付比例较高的购房者来说等额本金其实更加合算一些。

3、一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款，避免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下，迅速还完贷款。选择等额本金就更好一些。

一方面可以节省一部分利息，一方面可以迅速减少剩余的本金，在有需要的时候讲剩余贷款迅速换完，然后利用房子进行再融资。

了解完我突然发现，自己2015年6月份卖掉的那套房子，因为还款方式选的是等额本息还款，所以卖房时自己还赔了一万多！

可能选择等额本金的话，自己的损失会小一点！

这套融侨馨苑的房子是我2010年11月份买的，配备一个西工大附小的上学名额。

为了让即将出生的小儿子的人生不输在起跑线上，所以即使当时是这个小区价格最高的时候，我也果断的买了（我买的是最后一期，据说一期的单价是3000多），132平米总价当时是115万，单价8700，付完首付，在建设银行贷款80万元整。

由于要在老家照顾老人和大女儿，这套房子就一直没有装修，本来打算小儿子上小学的时候再一家人搬过来。

没想到2014年，由于我做生意失败急需用现金，无奈就得把房子卖了，但当时西安楼市低迷的一塌糊涂，在中介挂出去了近半年的时间也没卖掉。

虽然时常有人来问，但却一直没有成交，还有陕南的老乡在城北和城东的房子，当时在中介挂了一年连问都没人问！

中介说还好我买的房子在高新区，房子还带学位，虽然市场不好但肯定能卖出去。

终于在2015年6月份左右，以134万的成交价卖了（买房人的成本实际比这个价格要高，他承担了3万多的中介费，还有由于我本人不在西安，没有缴纳大修基金和契税，所以房子不能按证满两年来算，还缴纳了个人所得税）！

虽然看着比我自己买的时候贵了20多万，但算下来我自己还赔了1万多块钱！

卖房时我需要一次把剩余的房款全部补完，银行给我算下来是接近73万多接近74万（原谅我时间过的有点久了，具体数字记得不是很清楚了），而我每个月的房贷是4200块钱左右（每年好像都不一样），截止到我卖房的那个月，一共给银行还款26万4千多。

等于这套房子我的成本是：

首付了35万+补交给银行74万+累计还的房贷26万4千多！

加起来这套房子我的成本是135万4千多！

卖了134万，看似比我买时候房价涨了，但我却实实在在的赔了1万多！

就这还不算我这些年每个月交的物业费！

这也是成本啊！

5年的时间，房贷还了26万多，只有零头还的是本金，近20万都是利息！

真的很震惊！

现在想想，如果我当时选的等额本金还款的话，还能少还一点利息，这样可能我还能包住成本，我也不至于赔钱！

唉~~都是因为自己不懂才赔的，就当交学费了吧！

建议大家在买房的时候尽量选择等额本金还款吧。

虽然前期压力大，但谁知道5年、10年以后自己需不需卖房或者换房子？

需要换房子的时候才知道这几年的房贷还的全是给银行的利息，岂不是和我一样吃了大亏！

文 /本尊宝宝  

编 辑 / 小傅

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