负利率时代,到银行“借鸡生蛋”赚钱去!

通常认为，CPI是最权威的衡量通胀的指标。数据显示，2015年12月公布的全国居民消费者价格指数（CPI）平均为1.6%，同期上海CPI高达2.42%，云南为1.89%，北京也达到了1.85%。而目前一年期银行定存的基准利率仅为1.5%。在几轮降息的影响下，我国已经步入“负利率”时代。

咱们不妨算笔账：你把1万块钱以定期的方式存入银行一年，到期后的本息收入为10150元。如果未来一年的物价涨幅维持在1.8%，那么如今的1万元可以买到的商品1年后就需要10180元，相当于1万块钱存银行1年净亏30块钱，购买力只剩下9970元了。存一年反倒亏30块钱，买俩面包都不够呢，哪儿还指望什么牛奶？

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无债真的一身轻吗？

“不到情不得已，绝不借款度日”，“提前消费的，只不过是透支明天的财富”有些人一提负债，就是各种厌恶，以至于把负债当成贬义词……无债真的一身轻吗？

 

咱们就看上面的那笔账，央行的多次降息，物价可没见回落，还在直线上升，货币的实际购买力则不断下降，光靠攒下来的钱过日子，恐怕要越过越“亏”了。

 

而负债并不会随着物价波动而变化，所借的本金和利息都是固定的，也不会因物价的上涨需要贷款人多还款，甚至降息后还会减少利息负担。因此从这个方面看，无论是何种负债，只要成本（贷款利率）可以承受，对我们而言是有利的。因为，除了提前享受生活，贷款让你获得更大收益呢！

 

收益？难不成身背负债，还能帮我赚钱吗？

 

当然可以！不妨借鸡生蛋，用银行的钱为自己赚钱。

 

科普一下：什么是信用贷款？

信用贷款是指银行根据借款人的信誉发放的贷款。借款人不需要提供第三方担保，也不需要提供抵押，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以自己的信用来保证还款。

 

不用抵押和担保就能从银行借钱，听起来有点小激动呢！但是规划君要声明一点的是，虽然不用担保也不用抵押房子，但并不意味着银行可以无条件的放款，他们会要求借款人提供相关资料来证明自己“我有能力还款”，比如工作证明、稳定的收入、有良好的信誉……

 

所以信用贷款的审核门槛相对较高，贷款利率也会根据借款人的资质来调整（在基准利率的基础上有10%---50%的上浮）。

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我的信用值多少钱？

想要知道自己的信用值几个子儿并不难，可以到芝麻信用里查自己的芝麻分，分数越高信用越高。或是直接去银行申请信用贷款，能贷多少钱，就表明你的信用值多少钱。

 

规划君曾经见过一个人，名下有车有房，收入也稳定，但是偏偏被银行列入了黑名单，原因是信用卡长期逾期不还款。这类人想从银行借钱，门儿都没有。

 

还是那句提醒，信用卡轻易别逾期，按时偿还欠款，实在不行最低还款也行，不至于给你拉黑。

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信用贷款是如何让我赚钱的？

举个例子：假如规划君向银行申请了信用贷款，借给我的金额是5万元，还款期限是12个月，贷款利率是8%。若按等额本息还款，用贷款计算器计算后（网上搜搜就有），计算出的总利息是2193.06元。

如果规划君拿着借来的5万元做一些适合自己的投资，比如P2P网贷（例如攒钱助手，一年期收益率9.3%）、纯债基金等，年总收益率约为10%，那么一年下来就有5000元的利息收入。

也就是说如果规划君用用借来的5万元进行投资，1年后可以净赚2806.94元（5000-2193.06）。你要是能申请到更低的贷款利率，利差也会更大。

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别冒险，负债并非越多越好

负利率时代，我们的财务中可以有些负债，但是并非越多越好，好规划建议：负债不宜超过个人/家庭总资产的30%。

最近还有小伙伴来问，说用房屋抵押贷款去投资可行吗？当然行，房子是你自己的财产，随你怎么使用。但是倘若您就这么一套房子，奉劝咱还是别冒可能只有50%赚钱概率的风险，回头真无家可归了咋办？！

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好规划温馨提示

1.用借来的钱去投资，跟分级B那样，杠杆效应明显。因此投资品的选择上要避免高风险，最好以固定收益类的投资为主，并且要确保自己能按时还款。

2.银行信用贷款的利率并不是每家银行都一样的。不过到银行申请信用贷款，比民间贷款公司来说，利率要低一些。如有类似需求，可直接咨询银行工作人员。

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