问:
一位母亲给孩子开户,定期往银行存钱,后来孩子父亲带着孩子来银行要求密码重置进行取款。那么银行柜员该办理这项业务?是否存在操作风险?
东南银通专家解析
答:
若母亲作为监护人代理开户时,未明确与开户行约定该账户资金的存取须经母亲本人确认的话,经父亲申请重置密码后取现无法律风险。
如有约定,则必须严格依照约定办理。理由如下:
一、父亲具有法定监护权
根据《民法通则》第十六条第一款,未成年人的父母是未成年人的监护人。据此,父亲享有法定的监护权,依法承担其未成年子女财产的安全保障义务,有权在基于未成年子女利益的前置条件下处分资产。
二、监护权人享有密码重置后取现的法定代理权
根据《关于办理存单挂失手续有关问题的复函》,储户遗失存单的,委托他人代为办理挂失手续只限于代为办理挂失申请手续。挂失申请手续办理完毕后,储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单(折)或支取存款手续。但由于未成年人为限制民事行为能力或无民事行为能力人,由其监护人代为支取款项或补办存单。
三、密码代理挂失的合规性
,未有禁止密码代理挂失的禁止性规定,根据“法无禁止即为允许”的原理,银行同业有权基于自身对风险控制的偏好,或禁止密码代理挂失,或采取宽松的处理方式。不属于违规操作。
四、前台办理的操作风险点
(一)应审查开立账户的《账户管理协议》中是否有格式条款外的个性化约定或其他补充约定,如有,应严格依约办事。
(二)应审查监护权证明资料,判定父亲是否为有效的法定监护人。
(三)若在前台办理业务过程中,临柜同事发现尚存其他可疑情形,建议截取并妥善保存业务办理视频,以备不时之需。
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