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保妞发现一个事情,大家喜欢在后台问重疾险、意外险、医疗险还有其他一些理财类型的保险,但是很少有人会问到寿险,然而寿险明明也是大家很需要的一个险种。
今天保妞就来和大家聊聊寿险的问题。
什么是寿险?就是身故了,无论是因意外还是疾病导致的,都会获得赔付。保障责任特别简单,就是保死亡。
有人觉得,人都死了,这时候谈什么都没有用,但是家里的其他人还活着啊,尤其如果死亡的是家里的经济支柱,那么寿险的这笔赔付金就很有必要了,能够缓解一下家里的经济压力,转移身故的风险。
因此对于正处于壮年的家庭支柱来说,寿险还是十分有必要购买的,不然万一身故,留下一大堆的房贷、车贷等债务,让一家老小如何是好。
寿险一般分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险,顾名思义就是保障一段确定的时期,而终身寿险的保障期限就是终身。
终身寿险的保费在相同条件下都是高于定期寿险的。
保妞一般更建议大家购买定期寿险,因为它能够用较少的钱获得更多的保障,保险期的选择也更加灵活,更适合那些收入低但保障需求高的人群。
当然,终身寿险的保障时间更长。具体选择哪一款更好,那就要看大家自己的保费预算和经济状况了。
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保妞选取了现在市面上比较热门的四款产品来做了一个对比图。
以上四款产品,除了横琴的优爱宝是终身寿险以外,其他三款产品都是定期寿险。
从测算的保费来看,在相同条件下,终身寿险的保费是定期寿险的3-4倍左右,贵了好多。
横琴优爱宝的优势主要在保障的时间长,等待期短,只要90天,投保年龄比较宽泛,可以保至65周岁,但是保费和其他三款产品相比,有点贵。
说实在,国人的平均寿命在70多岁,因此保妞觉得大家买定期寿险保障到70岁的,就差不多接近国人平均寿命了。
而且从保险需求上来说,60岁以后,大家对于寿险的保险需求就很少了,何必多花很多钱买一份没有多大用处的保险呢。
瑞泰瑞和的定期寿险的保障时间能到88周岁,弘康大白和擎天柱只保到70周岁,从这点来看,它的保障期限已经超过国人平均寿命了,相当于终身寿险,但是又比终身寿险要便宜的多。
而且瑞泰瑞和还有一个优点,就是它的健康告知非常宽泛,仅仅只有4条,像常见的乙肝、乳腺增生、乳腺纤维瘤、甲状腺结节等患者都可以购买。
它的免责条款也很少,只有三条,一般寿险的免责条款都是要有7条的。
擎天柱定期寿险,也叫华贵守护e家定期寿险,今年刚成立,背后的大股东是茅台。它的价格是这几款保险当中最便宜的,和瑞泰瑞和一样,它的健康告知也很宽松,只有4条,职业限制也少,可以全国投保。
只有一点有些小麻烦,在一线城市投保,最高保额才能达到150万,在省会/经济等二线城市的最高保额为100万,而其他的城市最高保额为50万。
不过,保妞觉得这个麻烦的问题不大,一旦定期寿险的保额有50万就差不多了。
弘康大白和它同公司的产品健康一生A款不同,它是可以全国投保的,这点十分方便。不过它的健康告知十分严格,有8条,而且它的免责条款也有7条,是以上三款定期寿险当中最多的,而且它的投保年龄范围也是最小的。
从以上分析来看,几款产品各有优劣,不过擎天柱和瑞泰瑞和的性价比明显更高。
有人担心,两者是小保险公司的产品,理赔时会不会遇到问题。这个不用担心,。
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