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万能账户都快停售了,你还不懂复利?

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热门的“复利”


在产说会中,每讲到理财型保险,必会谈到复利增值,而近年来,随着“附加万能账户”险种的开发,“月复利”已经成为了产品的主要卖点,有时候甚至变成了唯一卖点。




类似这样的图在各种职场布置,各种产说会课件都可以看到,但是对于复利,特别是“月复利”的理解,在营销团队中参差不齐:


有的人只会对着计划书照本宣科,对于复利的原理和计算方法一无所知;

或是客户问到细节时顾左右而言他,给人留下不专业的印象;

更有甚者干脆把年化5%每月计息,讲成每月给5%的利息,这就已经是欺骗了;


在当下产品同质化严重的市场中,保险营销员自身的专业度愈来愈成为决定客户是否签单的重要因素,其实无论是“复利”还是“月复利”并不会用到很复杂的数学知识,掌握正确的方法,用一部计算器可以很容易的算出来

(当然会使用excel软件就更简单了)


想象一下,你和一个不专业的同业人员遇到同一个客户,他只会翻来覆去讲几句“话术”,一问三不知,客户直皱眉头;你可以手持专业计算器,娓娓道来,客户频频点头,想想是不是很兴奋呢?


做销售,最怕让客户“问住”,读下文五分钟的时间,变身专业小达人:


了解复利知识


问题一:什么叫复利,和单利有什么区别?

复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。通俗说就是“利滚利”,本金有利息,利息也有利息。

而单利每年产生的利息不会再生息;


比如100元的本金,每年10%的单利,10年后就是100元+10元*10年=200元

如果每年10%的复利,就是100*110%^10(10次方)=259元



问题二:用计算器如何算复利的本利和呢?

以上文为例:输入100(本金),点乘号,输入1.1(即1+年利息),按=号。

大部分计算器很智能,每多按一次=号,就是多滚动了一年;

如果再按=号数字没有变化,说明你的计算器没有这个功能,那么就手动——点乘号,1.1(1+年利息),=号(循环)


问题三:总讲银行是单利,什么意思啊?

银行的3年定期、5年定期,都是按照单利进行结算了

比如10万元,5年定期,每年10%利息,那么5年后就是拿到15万元(每年1万的利息加到一起)


问题四:“月复利账户”年化5%,那么客户存一个月就取出来利息给多少呢?存半年呢?

这个问题很多客户都问到过,大家可以先想一下,如果是我们怎么回答?

一个月的利息就是5%除以12吗?

并不是,那是单利的计算方式。

复利每个月的利息都参与生息,如果设每个月的年化利息为x的话,是这样的:

(1+x)^12-1=5%,然后反求x……


说好的简单明了,用计算器五分钟能学会呢?


好,下面就是简单的方法啦:如何按照年化利率,计算每月利率

第一步:以中国人寿某险种为例,上官网查询,目前金账户年金保险(万能型)的年化利率是4.05%



第二步:打开计算器(有开方功能的),或者打开百度,有计算器的应用


如果是实体计算器,关键要有是下面黄色框起的那个钮



第三步:

1、输入1.0405【1+4.05%(年化利息)】

2、按黄色框起的那个钮,输入(1÷12)——注意括号也要写上

3、按“=”

4、得出的数字减去1,就是每个月利率了

按等于号


月利率千分之3.3,也就是说,假如客户存入月复利账户1000万,一个月取出来,利息约为3.3万元;


解决第二个问题,如果存半年的呢?是3.3万元乘以6吗?

当然不是!

回到我们复利的定义,是1.0033的六次方乘以1000万

在计算器按10000000,按乘号,1.0033,六次等于号;

总结一下


我们掌握了:

1、复利的定义

2、根据年化利息算出与利息

3、客户的钱存进账户中,短期(1年以内)本利和有多少


买个计算器,试试吧!



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