攒了10万元,怎么理财最合适?

有没有遇到过这种问题：手上有几万元想去做理财，但是银行的利息太低抵不过通货膨胀，互联网金融理财产品又太高不知道靠不靠谱。纠结来纠结去，钱只能在银行卡上“生灰”。

要知道，理财高手一般都是在摸爬滚打之中成长起来的，走的路和跌的跟头多了才能知道那条路最适合自己。很多人在理财之前都会陷入一种“想当然”的思维当中，等到自己亲身体会之后才发现事实原来不像自己想的那样。

那么对于没有任何理财经验的人，面对市场上多种多样的理财方式，到底怎么做才能让一笔钱保值，并且增值呢？选择，成为我们应该直面的一个问题！

「 1 」

互 联 网 理 财

在实现财务自由尤其是赚得第一桶金之前，稳健最为重要。稳健理财，稳健投资，稳健收益，因此首先可以排除股票、基金类风险较大产品投资。互联网金融产品虽然综合收益率从2013年的24%，逐年下滑至今天的11.24%左右，但是纵观当下低门槛、固定收益率类理财产品，还是相当不错。

而金融学上有所谓72法则，用作估计将投资倍增所需的时间，反映出的是复利的结果。计算所需时间时，把与所应用的法则的相应数字，除以预料增长率即可。例如：假设最初投资金额为2万元，复息年利率11.24%，利用“72法则”，将72除以11.24（增长率），得6.41，即需约6.41年时间，投资金额滚存至4万元（两倍于2万元）。

鉴于近几年互金行业整体收益率都在逐步下降，各家平台每年都要发布若干次降息公告，所以在购买理财产品的时候还需要注意，选择靠谱的平台，尽可能选周期较长、先息后本或到期还本还息的项目购买，以利于锁定收益，保证收益最大化。

「 2 」

宝 宝 系 列 等 活 期 理 财

宝宝类的活期理财是人们应用最广泛的一类产品，虽然经过多年的使用，收益率已经从刚上线时候的7%-8%下降到了今天的3%左右，本金翻番需要24-36年时间。不过这类产品十分适用于流动性要求较高的用户，另外当我们发工资时，也可以及时购买这类理财产品，生活开销时再一点一点的提现，以保证资金的完美运作。

「 3 」

黄 金、外 汇、原 油 等

投资理财的过程中肯定会有人建议你投资黄金、外汇、原油等，称其收益高很容易一本万利。但你一定要知道，黄金、外汇、原有都有做空机制，存在较大不确定性，且对专业知识要求比较高，并不适合没有相应知识储备的用户参与。如果投资错误，血本无归也很正常。

「 4 」

银 行 定 期、国 债

国债和银行存款，收益低到没朋友，理财初期，这不是个明智的理财方式。不过，如果你是个月光族，并且控制不住自己的花销，银行定期或许也是个不错的选择。

总之，不同的钱应该放在不同的地方。放得对，事半功倍，放错了，追悔莫及。

好了，假期将至

娱乐的同时，也要记得理财迫在眉睫！