【保险知识】之定期寿险和终身寿险的区别?

很多人在购买寿险时，常常会在“定期寿险”和“终身寿险”的选择上举棋不定，想终身享有保障，无奈保费有些高，选择10年的定期寿险，过保了还要重新考虑续保。

那么定期寿险与终身寿险到底该如何选择呢？

比如：同样是30岁男性、缴费期限20年、保额10万元，每年的保费相差近十倍！

定期寿险的保险期限如果是20年，那么每年缴纳的保费大约300元左右；

而对于终身寿险保障可达终身，他20年中每年所要缴纳的保费在3000元左右，甚至更高。

几千元的保费对他来说并不是个小数目，那么到底应该买哪一个呢？

什么是定期寿险？

定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

定期寿险属于消费型险种，特征是，保险公司仅承担合同规定期限内的保险责任，责任期满则合同自然终止，保费概不退还。

什么是终身寿险？

“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。

而属于储蓄型险种的终身寿险，一般以100岁为分界，百岁之前承担死亡保险责任，而被保险人满百岁之后，保险公司也需要按保险合同规定给付相应的生存保险金。或者还包括约定到一定年纪比如60岁后，每年返还被保险人定额的生存年金。

也就是不论生存或者死亡，终身寿险被保险人都有保险金可拿。

定期寿险和终身寿险适合什么样的人群？

那么定期寿险和终身寿险适合什么样的人购买呢？

定期寿险：定期寿险是纯粹意义上的保险，具有“低保费、高保障”的优点，性价比较高，适宜人群包括：

• 家庭顶梁柱，家庭收入主要来源；

• 事业刚刚起步的年轻人，收入暂时有限，资金主要用于发展事业；

• 单亲家庭且子女未成年者，一旦遭遇意外，子女缺乏基本生活保障；

• 善于投资理财的人士，兼顾保障和投资需求；

• 债台高筑者，债偿能力人遭遇意外，则债务负担恶化物质和精神情况；

• 私人企业的合伙人，意外发生保险金可暂时缓解企业资产、个人资产空窗。

终身寿险：近似“长期储蓄”的终身寿险，保费最终都返还至消费者手里，保费较高：

因此，这类保险产品比较适合有一定年纪的家庭富裕型人士，他们有一定的经济基础，也希望能在身故后给家人带来一笔收入。

或者，具有稳定型投资需求的人士，对于他们来说，终身寿险兼顾投资和保障，不失为好的选择。

实际上，若条件允许，即使购买了储蓄分红型的终身寿险，也可以在其基础上加买定期寿险，以低廉的价格获得理想的保障。

关于买寿险的几个误区

误区一：定期寿险不如终身寿险

与定期寿险不同，相对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群，定期寿险是一个不错的选择。

误区二：买了定期寿险可以不用买其他保险

定期寿险保障全面，且保费便宜，具有意外身故，以及残疾保障。但是定期寿险不能够进行针对性的保障，特别是针对家里的顶梁柱，一份重大疾病保险是非常重要的，保障具有针对性，且保障额度高。

误区三：条款不清就投保

购买定期寿险时要注意可续保和可转换条款。“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；“可转换”的投保人在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。这两条款是为了满足投保人更高的保障需求设计的。